Приватне страхування в Німеччині

Приватне страхування в Німеччині

Страхування може заощадити вам багато стресу. У Німеччині страхування працює краще, ніж у Польщі.

Звичайно, і в Німеччині страхування не є панацеєю від усього, завжди будуть випадки, які не покриваються страховкою – але в довгостроковій перспективі добре підібране страхування окупиться.

Не кожне страхування підходить для кожної життєвої ситуації – люди без дітей потребують інших полісів, ніж сім’ї.

До основних видів страхування, безумовно, належить приватне страхування цивільної відповідальності – private Haftpflichtversicherung. Той, хто завдає шкоди іншій особі або пошкоджує її майно, повинен бути готовий до вимог про відшкодування збитків. А це може бути дуже дорого!

Приклади застрахованих збитків:

– випустити з рук, наприклад, ноутбук колеги, який тепер доведеться купувати знову,

– наїзд на пішохода на велосипеді.

Студенти та учні зазвичай покриваються німецьким страхуванням private Haftpflichtversicherung батьків під час їхньої (першої) освіти. Пізніше вони повинні укласти власнй договір.

Якщо хтось має дорогі речі в квартирі, тоді варто застрахувати своє домашнє майно (Hausratversicherung), оскільки його повторне облаштування – наприклад, після пожежі, затоплення або пошкоджень, спричинених крадіжкою зі зломом – часто перевищує фінансові можливості багатьох домогосподарств. Тут слід пам’ятати, що страхування відшкодовує фактичну вартість втрачених предметів – якщо вживані речі швидко втрачають свою вартість, то гроші від страхування будуть, як правило, значно нижчими від ціни нових речей.

Подібна ситуація і зі страхуванням kasko в Німеччині – воно вигідне, якщо застрахований автомобіль дорогий (навіть як вживаний) або якщо купується новий автомобіль. В іншому випадку гроші від страхування, як правило, у разі збитку будуть значно нижчими від початково сплаченої ціни.

Страхування від правових спорів покриває в Німеччині (Rechtsschutz) витрати на юридичну консультацію, а в разі потреби – і витрати на судовий процес. Процедури, такі як розлучення або правовий спір щодо придбаної нерухомості, як правило, повністю виключені з сфери страхового захисту. Перш за все, для працевлаштованих осіб у Німеччині важливо мати таке страхування – у німецькому трудовому праві кожен платить за свого адвоката сам, незалежно від того, виграв він чи програв; це змінюється лише з другого рівня інстанції.

Німецьке страхування від нещасних випадків (private Unfallversicherung) – найважливішим страховим відшкодуванням від нещасних випадків є виплата одноразової грошової суми, так званого відшкодування з інвалідності. Умовою є «тривале обмеження фізичної чи психічної працездатності». Це відбувається тоді, коли наслідки нещасного випадку, ймовірно, триватимуть довше трьох років і не очікується покращення.

Німецьке страхування на випадок непрацездатності (Berufsunfähigkeitsversicherung) – добре, якщо хтось тільки починає свою професійну кар’єру і рідко думає про раптовий кінець професійного життя. Тема «непрацездатності» є дуже важливою – якщо через серйозну хворобу хтось більше не зможе працювати, він залишиться без доходу. Німецька державна пенсія по непрацездатності є низькою, значно кращий захист у кризовій ситуації забезпечує приватне страхування на випадок непрацездатності. Воно, хоч і дороге, але якщо хтось вирішить оформити його рано, може зберегти внески на низькому рівні. Це страхування має сенс для молодих людей – часто батьки платять за такого роду страхування своїх дітей.

Німецьке приватне медичне страхування (private Krankenversicherung) – кожна особа, яка проживає в Німеччині, зобов’язана мати медичне страхування. Працівники в Німеччині автоматично страхуються в державній касі медичного страхування, якщо вони не перевищують відповідний ліміт доходу протягом року. Пенсіонери та особи, які отримують німецькі соціальні виплати, в таких випадках найчастіше автоматично страхуються в одній з німецьких державних кас медичного страхування.

Розмір внеску в німецькому приватному медичному страхуванні залежить від віку, стану здоров’я та обсягу обраного страхування. Укладаючи приватний договір, ви берете на себе довічне зобов’язання – повернення до німецької державної каси медичного страхування, як правило, виключено або можливе лише за певних умов. Таким чином, проблеми з приватною касою медичного страхування виникають з віком, причому часто йдеться про чотиризначні місячні внески… Багато людей потрапляють у пастку такого страхування, розраховуючи в молодому віці на добре здоров’я та низькі внески або високі доходи в майбутньому. З часом часто виявляється, що зростаючі внески нічим оплатити.